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張振新身后百億窟窿何解?先鋒集團CEO張利群首發聲

2019-10-20 18:30:22 來源:亞匯網 作者:小亞 打印 字號:  

壓倒張振新的“最后一根稻草”究竟是什么?知情者透露,導火索是2017年集團重點發展私募基金產品,但一切“不能割裂來看,都在互相影響”

《財經》記者張穎馨張建鋒江瑋|文???袁滿|?編輯?

“它是站在海岸遙望海中已經看得見桅桿尖頭了的一只航船,它是立于高山之巔遠看東方已見光芒四射噴薄欲出的一輪朝日!2013年8月,正值先鋒控股集團有限公司(下稱“先鋒集團”)成立10周年,董事長張振新興致昂揚地寫下這段話。

但六年后,“航船”不再繼續揚帆,“朝日”亦光芒褪去,張振新更是隨之倒下。10月5日,先鋒集團、網信集團有限公司(下稱“網信集團”)通過“網信官微”聯合發布訃告:

“先鋒集團董事長、網信集團實際控制人張振新先生因多臟器衰竭、酒精依賴、急性胰腺炎經搶救無效,于倫敦時間2019年9月18日在英國倫敦切爾西和威斯敏斯特醫院去世,享年48周歲!

事實上,市場此前已有關于張振新去世的消息,但由于先鋒集團等方面一直未進行明確回應,部分業內人士將其解讀為“謠言”。如今官方“定音”,不少原先鋒集團員工、張振新的合作伙伴等等,均倍感錯愕。

對于張振新的病逝,有人說“斯人已逝,愿善待之”;亦有人說這是一場為了躲避集團危機的“陰謀”。

圖/視覺中國

備受質疑的突發離世

為何張振新會死在英國?他是自殺,還是“詐死”?訃告公布后,市場對于張振新病逝的消息質疑聲從未間歇,甚至有網民稱其不堪巨額負債,“金蟬脫殼”。更有投資人直言,到英國倫敦切爾西和威斯敏斯特醫院詢問后,并不存在張的預約信息。

一切質疑背后,折射出市場對往日互金大佬們的信用歸零。

眾說紛紜之下,“網信官微”于10月8日凌晨進一步披露了張振新的救治細節:張振新發病時,其家屬并沒有跟醫院預約,而是第一時間撥打了當地緊急救助電話;病人先是進入急救中心,后轉去重癥加強護理病房(ICU),最后經搶救無效宣布死亡。

先鋒集團CEO張利群在接受《財經》記者獨家專訪時透露,“我從振新總妻子處得知,當天他只是想出去走走,到家門口抽根煙,但當時身體很虛弱,他的太太剛扶著他走了幾步,振新總就突然倒地!绷頁私,此前張振新有輕微哮喘癥狀,且心臟狀況不好。

“網信官微”同時公布了倫敦肯辛頓和切爾西登記辦公室簽發的死亡證明,標注了張振新的死亡日期和地點、出生日期和地點、職業、死亡證明申請人的信息以及死者死因?闲令D和切爾西登記辦公室的一名工作人員向《財經》記者證實該死亡證明確實存在。

此外,官微公告提及,先鋒集團及網信集團目前正通過英國外交部和中國大使館領事處辦理死亡證明的雙認證文件。據鳳凰財經報道,英國外交和聯邦事務部(ForeignandCommonwealthOffice)已出具相關公證函。

對于《財經》記者就死亡證明上的張振新是否與先鋒集團董事長張振新為同一人的詢問,上述工作人員直言:“我們不清楚他的公司名稱,因為這些沒有體現在死亡證明上。我們也沒有他的護照,但他的出生日期在死亡證明上有注明!

死亡證明顯示,張振新的出生日期為1971年3月27日!敦斀洝酚浾邚慕咏鼜堈裥碌暮诵娜耸刻帾毤夷玫狡渥o照信息頁,顯示中國籍男子張振新的出生日期與死亡證明中的信息一致。

《財經》記者與對張振新之死進行調查的死因調查員辦公室取得聯系,但截至發稿時尚未得到對方答復。

死亡證明上出現了死因調查員的名字。致死原因一欄顯示:由內倫敦西部助理死因調查員威廉·多爾曼(音譯)在尸檢后證實,尸檢后沒有要求展開進一步的死因調查。

肯辛頓和切爾西登記辦公室方面告訴《財經》記者,引入死因調查員的情況通常是因為死亡屬于意料之外(unexpected)。

除了“詐死”質疑,市場亦不解長期居住在香港的張振新為何會在英國逝世?張利群告訴《財經》記者,據了解,張振新于8月底離開香港,主要是去英國探親。另據上述核心人士提供的張振新機票訂單與英國入境記錄,其入境時間為2019年8月28日。

百億“窟窿”待補

事實上,張振新是否在異國他鄉溘然長逝,并非市場最為關注之處,其身后留下了多大的“窟窿”,既有資產能否填補虧空,才是當下各方的焦點。

與上述訃告一同發布的,包括先鋒集團資金平臺善后工作的推進公告:“為持續化解危機,堅持在崗的管理團隊第一時間成立臨時危機管理工作組,并推舉先鋒集團CEO張利群為組長,共同商議后續工作計劃和方案!

公告顯示,工作組將以維護債權人利益、維護社會穩定、保護公司資產不流失、繼續完成各類產品兌付為核心工作內容,建立并加強三部分的工作,即資產管理工作、債權人管理及兌付工作、催收管理工作。

《財經》記者在張利群處確認,張振新離世后,當前先鋒集團、網信集團相關工作主要由張利群、網信集團負責人李煥香、先鋒集團執行董事劉平主持。

先鋒集團官網顯示,其始創于2003年,是一家成長型綜合性企業集團,深耕金融科技、資產管理、財富管理等領域,業務覆蓋中國主要省份和香港特別行政區,在東南亞、英國、美國等十幾個國家和地區設有分支機構,中國總部位于北京,海外總部位于香港。網信集團為其旗下科技平臺。

危機正式浮出水面是在今年7月。7月4日上午,據市場流傳的一則聊天截圖顯示,盛佳(前網信集團CEO)在官方溝通群表示,“經過集團領導討論,共同決定,網信平臺良性退出,會與政府相關部門一起,確保平穩有序,盡最大努力保障投資人利益!

上述消息一出,網貸市場一片嘩然!敦斀洝酚浾弋敃r就上述內容向網信集團求證,網信普惠相關負責人透露,“上述截圖對話確實存在,但屬于內部群還在溝通階段的內容,目前公司尚未做出良性清盤的決定!绷頁渫嘎,平臺上確實出現了一些逾期資產,正考慮是否要公布逾期資產和欠款企業情況。

官網顯示,網信普惠是網信集團旗下網絡借貸信息中介平臺,其運營主體為北京東方聯合投資管理有限公司(下稱“東方聯合”)。根據天眼查,東方聯合注冊資本為5億元人民幣,個人股東分別為張振新(持股比例99%)、李煥香(持股比例1%)。據先鋒集團內部人士透露,此1%是李煥香代持并簽有代持協議,實際是張振新占100%。

根據中國互聯網金融協會(下稱“中國互金協會”)官網信息,截至2019年7月31日,網信普惠平臺累計借貸金額1652.78億元,待兌付本息61.14億元(利息余額3.25億元,借貸余額57.88億元);當前出借人14.07萬人,當前借款人11.5萬人。

《財經》記者從多名網信普惠投資人處了解到,自7月份以來,網信普惠平臺到期標的陸續出現未按時兌付的情況。與此同時,不少投資人無法正常提現。網信普惠平臺頁面顯示,其上線標的類型包括消費貸、供應鏈金融、個體經營貸和企業經營貸。

但先鋒集團真正的“窟窿”并不在網貸業務上,而是投資人通過“網信”平臺購買的尊享系列產品(主要是金交所產品),以及線下財富團隊負責銷售的私募基金產品。

一名來自山東的投資人向《財經》記者透露,“今年4月,理財經理說網信已經上市,因此我立即加大了投資額度,在網信App上購買了近200萬元的尊享系列產品,沒想到現在全折了!痹谟浾呓佑|的多名“尊享”投資人中,最高投資金額達到單人3000萬元。

照此來看,“窟窿”究竟有多大?《財經》記者從投資人處拿到的一份材料顯示,截至6月28日,“網信”平臺借貸余額為450.6億元,涉及約6.9萬名投資人;“網信普惠”借貸余額58.9億元,涉及約14萬名投資人;先鋒集團旗下的私募基金規模200億元左右。上述三個板塊均出現不同程度的逾期。同時,部分項目逾期的情況是從6月28日開始出現。

上述投資人告訴《財經》記者,資料是監管部門約談網信集團時,負責人李煥香所述內容。另據其透露,該材料提供者為網信集團內部員工。

接近監管的知情人士告訴《財經》記者,此前與網信集團資產處置的人員接觸時,了解到的情況確實與上述材料基本一致,但當前準確數字是多少,并無答案。此外上述材料中的先鋒集團旗下“私募基金規!,應該是“其他類產品規!。

張利群并未正面回應上述數字是否準確,其表示李煥香此前確實向監管部門提供過一個大概的數據。但因部分資產存在交叉,且隨著每次內部資產的梳理,這個數字都一直在發生變化。其并未透露當前的具體數據。

《財經》記者注意到,針對巨額“窟窿”,網信官微曾于8月13日發布消息稱,預計在9月中旬前發布兌付方案,方案會覆蓋線上線下所有產品,各類產品有對應的兌付計劃。

然而,直到9月底,投資人亦沒有等來兌付方案,卻在五天后聽到了張振新病逝的噩耗。

“振新總病逝后,資產處置工作確實受到不小影響。比如現在就存在法律上的授權問題!睆埨焊嬖V《財經》記者,現在是邊解決授權問題,邊加大催收力度回收資金。對惡意逃廢債的個人和機構采取更加嚴厲的措施,保護出借人權益。但具體兌付細則的公布時間肯定會受到一定影響。

另據《財經》記者從多名先鋒集團高管處了解到,先鋒集團的角色更像是一個管理者,但是具體的業務板塊掌握在對應子公司的負責人手中,彼此都不了解對方的業務情況,使得當前牽頭的工作組在梳理資產時存在不小困難。

上述情況最終導致資產處置進展緩慢。據《財經》記者統計,自危機初現的7月4日至9月28日,“網信官微”已公布部分還款兌付情況,其中,網信普惠各項目總計還本付息總金額約為2.22億元,網信尊享項目累計還本付息總金額約為7058萬元。部分投資人反映,之前確實收到部分項目的回款,但金額較小。

“誰都不容易,面對大家的質疑和壓力,現在找個角落我也想哭,但肯定得堅持把眼前的工作往下推進!睆埨焊嬖V《財經》記者,接下來會繼續加大加快催收力度和處置一些資產,以推進兌付工作。

在先鋒集團旗下資產端業務負責人看來,兌付方案要以資產變現后的現金數來衡量。這樣的資產結構、資產形態,結合目前資本市場上的形勢,當前資產價值已經大大縮水,而且變現相對困難,市場總體流動性不足。但仍有部分投資人認為,按照先鋒集團的布局情況,旗下資產按理是足以填補“窟窿”的。

錯綜復雜的商業帝國

“曾幾何時,先鋒集團可以說是國內互金公司的傳奇,手握很多牌照,廣泛撒網,是我們艷羨的對象!币幻W貸平臺負責人向《財經》記者表示。

的確,“16歲”的先鋒集團,早已構建起自己的帝國版圖。

自2003年起家,經過16年發展,張振新旗下商業版圖低調地集齊了融資租賃、擔保、銀行、保理、基金、證券、互聯網小貸等金融牌照,在港股和新三板均有上市公司,其所控制業務還涉及汽車租賃、地產等業務。據企查查,張振新目前在外任職企業1家,控股企業達78家。

股權關系復雜是張振新實際控制公司一大特點。一位先鋒系高管在看到張本人的關聯公司情況后,向《財經》記者感慨:這么多!

出生于內蒙古通遼奈曼旗的張振新,依靠擔保業務起家。

2003年8月29日,張振新創辦大連聯合信用擔保有限公司(“大連信用擔!保,注冊資本金9000萬元,2006年8月公司正式更名為“聯合創業集團有限公司”(下稱“聯合創業集團”)。至2015年12月,大連信用擔保資本金增至1.81億元。

《財經》記者通過企查查查詢發現,聯合創業集團已于2018年2月更名為聯合創業融資擔保集團有限公司(簡稱“聯合創業融資擔保集團”)。

經過多年發展,業務布局眾多領域的張振新,其旗下公司股權亦層層疊疊,部分公司穿透股東呈現循環,股權關系上跟其沒有直接關系。

作為張振新旗下重要投資平臺,開元眾合投資管理集團有限公司(簡稱“開元投資集團”)所投資的公司多達29家。

天眼查顯示,開元投資集團大股東先鋒創業(北京)企業管理有限公司(持股96.5%),先鋒創業(北京)企業管理有限公司股東為喀什聚創商貿有限公司,而后者股東為開元投資集團,股權穿透4層又回到原點。

張利群向《財經》記者證實,開元投資集團也是張振新實際控制的集團。

現名稱同樣為聯合創業集團有限公司的大連聯合創業投資有限公司,與聯合創業融資擔保集團之間的關系讓市場頗為費解。

聯合創業集團有限公司第一大股東為江西聚業資產管理有限公司,開元投資集團通過孫公司深圳佳禾集團有限公司,持有江西聚業資產管理有限公司14%股份。

而聯合創業集團有限公司持有網信證券55.61%股份、?诼摵限r村商業銀行股份有限公司20%股份、中泰證券0.5582%股份,其余投資公司多達30余家。

這也意味著,尋找網信證券與張振新的關系,需要向上穿透5層股權關系,才能在表面上與其沒有股權關系的開元投資集團連上線。

在回答聯合創業集團與聯合創業融資擔保集團之間的關系時,張利群表示,“表面看到的很多企業之間都沒有直接股權關系,只是名字有關聯。對于先鋒集團管理體系的公司,張振新做為實際控制人,有些公司股權是張總直接做大股東持股,部分可能會委托其他人代持股權!

除了內地資產,張振新在香港資產亦有類似情況。

公開資料顯示,平安證券集團控股(00231.HK)和中國信貸(現名“中新控股”,8207.HK)是張振新在香港的業務平臺。

但張振新旗下另外一家港股公司弘達金融控股(1822.HK),與其在股權結構上看并沒有控股關系。

弘達金融控股2018年年報顯示,華商租車有限公司持有其51.38%股份,鄧淑芬和劉江源持有華商租車有限公司全部股權。中國東方資產管理公司持有弘達金融控股33.2%股份。

弘達金融控股與張振新之間的明面關系顯示在2017年。當年1月,該公司與美成集團有限公司、中國信貸,成立財團——長青(香港)有限公司,收購平安證券集團控股36.58%股份。

先鋒集團一位前高管人士對《財經》記者表示,弘達金融控股實際控制人為張振新。

弘達金融控股主營業務為電子材料貿易業務、汽車租賃業務、金融業務、財務公關、創新金融業務、資產管理六大業務。

復雜的股權關系和隱秘的實控權,讓張振新旗下資產總規模目前仍是一個迷。

“除內地之外的資產情況,除了上市公司有明確的披露,其他資產情況目前我們也在核實中!睆埨焊嬖V《財經》記者。

據知情人士透露,兌付危機發生后,相關監管人士在了解先鋒集團錯綜復雜的業務布局時,曾直呼“頭疼”。

張利群表示,目前先鋒集團正在梳理張振新旗下公司股權狀況,理順股權結構。

“夢碎”金融科技

張振新將自己商業帝國的最終落腳點放在了金融科技領域,他沒有想到,這個充滿創新空間的市場,會讓他“折戟”。

回看張振新近幾年的布局策略可以發現,他一直“站在風口上”。

2012年,網貸領域在國內發展勢如破竹,張振新決定行動起來。該年7月,其打造了以P2P業務為主的金融工場平臺。先鋒集團員工透露,金融工場不僅是金融互聯網,也是先鋒集團的一個極其關鍵的戰略支點。自此,先鋒集團開始圍繞互聯網金融領域不斷“加碼”。

此后的2014年,先鋒集團旗下網貸平臺第一P2P完成A輪融資。公開資料顯示,第一P2P此后更名為網信理財,后者于2017年升級為網信平臺(定位為金融科技)。但事實上,原第一P2P網貸業務已在此前升級中,劃歸到網信集團的網貸板塊“網信普惠”平臺上。

根據網信普惠平臺在中國互金協會官網公布的財務年審報告,其在2016年、2017年、2018年連續三年實現盈利,凈利潤分別為:2385.84萬元、1.6億元、6681.79萬元。

緊接著的2016年,張振新通過中國信貸,以8億元人民幣收購網貸平臺掌眾金融,成為后者第一大股東。

乘著互金東風,張振新嘗到不少“甜頭”。根據中國信貸年報,2014年互聯網金融已經占到其收入的24.8%,到了2015年來自互金業務的收入占比達到56%。2016年,依靠掌眾金服平臺(原掌眾金融升級而來),中新控股的現金貸業務表現出強勁的發展勢頭:2016年12月單月放款金額已超過15億元;到了2017年,中新控股依靠放貸收入占比已接近70%。

除了上述幾家P2P平臺,另據藍鯨財經報道,與“先鋒系”存在直接關聯的P2P平臺,或存在P2P業務的平臺還包括:第一房貸、第一車貸、金銀貓、融牛網、大樹金融及首山金融。

不過,互金發展紅利并未一直持續下去,受監管政策收緊和宏觀經濟下行等因素影響,網貸行業自2016年底開始持續出清,發展壓力漸增。

在其他業務板塊表現平平的情況下,張振新看到了“后起之秀”——區塊鏈,成立質數鏈網等機構。另據《財經》記者從知情人士處了解到,張振新在海外投資的區塊鏈項目涉及發行“虛擬貨幣”。

值得注意的是,這個階段,中國信貸還聯合多家機構發起成立總規模為100億元的“亞洲金融科技母基金”,投資方向包括但不限于大數據、人工智能、云計算、區塊鏈、智能投顧、移動支付、電子支付、消費信貸、普惠金融服務以及供應鏈金融等領域。

據知情人士此后透露,該基金在第一期募集時,確實有一些初步達成意向的LP,但是往下推進時市場發生變化,后來就沒有運作下去,更沒有具體的項目落地。

先鋒集團的金融科技路線愈發明晰,但這并沒有讓張振新再攀事業“高峰”!霸谠擃I域的投資過于寬泛,幾乎傾注了全部物力財力,但在政策、去杠桿等大環境變化下,已經來不及剎車和掉頭!苯咏鼜堈裥碌南蠕h集團高管透露,疊加此前的幾個重大投資失誤:2017年收購平安證券,2018年8月20億元入股綠城中國、主導并購香港人壽,要么以失敗告終,要么出現巨虧;2018年下半年收購“虛擬貨幣”交易所,并在礦機、礦場、比特幣等方面大量投資,隨后比特幣大跌,為了止損只能低價甩賣。這些投資預計虧損上百億元。

張利群也向《財經》記者坦言,很少有人能全覆蓋“鏈圈”和“幣圈”,振新總兩個圈都玩,到最后很難控制好。

“張振新在區塊鏈領域被騙子騙得團團轉。人對于完全不懂的行業還是要敬畏,了解清楚再入場!辈▓鯰RON創始人孫宇晨日前在 朋友圈如是表示。

2019年,受宏觀經濟環境、監管政策收緊等多重因素影響,先鋒系風險逐步暴露。

年初,網信證券相關項目被曝逾期。此后,遼寧證監局對網信證券進行專項檢查。證監會表示,網信證券存在重大風險隱患,目前公司資產安全,員工基本穩定。監管部門將繼續加大監管,對發現的違法違規問題予以查處。

此后的7月,“火”開始燒到其他業務板塊。

7月初P2P平臺網信普惠被曝逾期;7月8日,中新控股發布停牌公告,稱將發布有關全資子公司先鋒支付不合規詳情公告。10月4日,中新控股發布公告稱,大約自2019年7月8日中國政府有關部門現場檢查后,先鋒支付已暫時停止營運。

而“先鋒系”中的部分P2P平臺亦陷入兌付危機,部分平臺則選擇清退網貸業務。

10月10日,掌眾財富(即原“掌眾金服”)發布公告稱,已將出借人債權全部提前清償完畢,即日起停止網貸業務。

“P2P大佬從證大集團戴志康到張振新,結局一個比一個悲慘。P2P易破,心中賊難破;心中賊不破,未來只是劇本不同!币幻鹑跇I高管向《財經》記者感慨,這兩人均因時勢而起,近些年逐步構建起屬于自己的資本帝國,野心不小,但最后或在大時勢下“折戟”互聯網金融。

“最后一根稻草”?

壓倒張振新的“最后一根稻草”究竟是什么?有人說是區塊鏈,有人說是P2P,亦有人說是資本市場……“不能割裂來看,都在相互影響!币幻咏蠕h集團核心層的知情人士直言。

張利群向《財經》記者透露,一方面,處于發展逆周期,張總在投資領域的布局主要集中在金融科技類等企業的股權投資上,隨著經濟環境下滑,諸如區塊鏈類的投資項目價值縮水嚴重,相關資產大幅減值,處置困難,終致資金流斷裂。

“導火索其實是2017年集團重點發展私募基金產品,當時期限多設置為1年。相比其他2年-3年期的私募基金,進入2018年下半年時,隨著私募基金備案收緊,很多基金到期后得進行兌付,不再繼續募集,資金出現很大壓力!鄙鲜鲋槿耸客嘎,私募基金的情況疊加網貸行業爆雷潮等因素,最終導致先鋒集團陷入當下的局面。

網信集團一名高管亦表示,自2019年上半年開始,隨著實體經濟下滑,資產端的質量下降嚴重,很多產品出現了兌付困難,先鋒集團旗下網貸平臺也處于不穩定的狀態,但由于一直保持剛性兌付,先鋒集團被拖入越來越深的泥潭中。

《財經》記者從接近先鋒集團的知情人士處了解到,7月4日之后,張振新在參加內部會議時,多次表示懊悔和歉意,認為自己后知后覺,“剎車”晚了,同時也表達了努力自救和公司轉型的決心和信心。

但一個現實的問題擺在眼前,當下,先鋒集團資產是否能填補上述巨額“窟窿”?自媒體“獸樓處”指出,出現兌付危機后,先鋒系進行了一輪資產盤點,初步確定有200億元金融資產。

張利群向《財經》記者表示,當前梳理的資產情況以“網信官微”發布內容為準。根據8月24日網信官微發布的工作動態,累計梳理的部分資產規模近150億元。

而先鋒集團其他板塊的資產狀況或不容樂觀。張振新在清華五道口金融學院的一名校友評價說,“其實他并沒有賺大錢的業務和牌照,都是一些金融業邊邊角角的業務(以服務為主賺微薄的服務費)。他拿到的牌照大都是憑借申請早、成本低的優勢(如融資租賃、貨幣兌換和第三方支付),并沒有拿到非常值錢的牌照如信托、保險等。所以,外界說的‘金融帝國’以及3000億元資產規模不實,遠遠沒有這個體量!

“內地之外的資產情況,除了上市公司有明確的披露,其他資產情況目前我們正在核實中!睆埨焊嬖V《財經》記者。

然而上市公司資產亦縮水嚴重。Wind數據顯示,截至2019年10月11日,中新控股市值約為2.78億港元,平安證券集團控股市值約為3.62億港元,弘達金融控股市值約為1.29億港元。

張利群透露,在巨大的兌付壓力下,張振新被“壓倒”!敖衲8月在香港最后一次見他時,能夠明顯感覺到整個人精神狀態欠佳!

對于張振新其人,一名與其打過交道的金融行業人士直言,“振新是一個說話輕聲細語的儒雅人,雖然行事激進,天馬行空,但思路超前,信念超強。無論是P2P還是區塊鏈等,他都是弄潮兒、沖浪者,有第一個吃螃蟹的勇氣、敏感、能力和定力。但過去幾年,是金融從業所有人都能切身感受的寒冬,無一人可冷靜旁觀!

部分先鋒集團前員工在提及張振新時表示,張是一個“工作狂”,每天大約16個小時都在工作狀態。他不善言辭,說話音量小,之前很多人覺得他神秘低調,其實是他不擅長演講和公眾場合露面,內部會議上他從來都是言簡意賅。

“我與振新共事十余年,他具有戰略眼光,勤奮,但對于外部近兩年整體市場風險估計不足,又追求發展速度,資產偏重股權投資等輕資產,遇到經濟周期調整應對不足。對內部則存在管理不善、風控不到位等問題,‘鐵路警察,各管一段’,很多板塊獨立,信息不對稱,高管都是獨立向振新總匯報,使得管理半徑過大,而整體風險管理滯后,造成今天的局面!睆埨杭安糠窒蠕h集團高管將張振新總結為“一個因時代而起,亦因大勢而去的悲劇人物”。

(本刊記者王穎對此文亦有貢獻)

(本文首刊于2019年10月14日出版的《財經》雜志)

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